אורח החיים המודרני מצריך אותנו להיות עם היד על הדופק כל הזמן. אם בעבר, הורים יכולים היו לתמוך בילדיהם למטרות של לימודים, קניית בית, רכישה של נכס, הגירה לחו"ל או אפילו רכב במתנה הרי שבעשורים האחרונים הולך ומתגבר תהליך של עלייה מתמשכת ביוקר המחייה.
מבוגרים כבר לא יכולים לתמוך בעצמם כמו בעבר ואם פעם ההורים היו תומכים כלכלית בילדיהם, הרי שבשנים האחרונות הגלגל התהפך וילדים תומכים בהוריהם.
כדי להימנע ממצב בו תצטרכו לחכות לישועה או להישען כלכלית על הילדים שלכם, עליכם להתחיל להתארגן ולתכנן את עצמכם בחוכמה כבר מעכשיו. כיצד תעשו זאת? באמצעות הפרשה חודשית של סכום קבוע לפנסיה.
פיתוח מודעות להפרשה חכמה לפנסיה יסייע לכם להתמודד בצורה חכמה עם הידלדלות ההכנסות בגילאים מאוחרים בחיים, כאשר כבר אין לגוף את המסוגלות לעבוד ויש צורך להשתמש בחסכונות.
על פי חוק פנסיית חובה, כל אדם חייב בהפרשת פנסיה. מחודש ינואר בשנת 2008 כל המעסיקים נושאים בנטל של הפרשה לפנסיה עבור עובדיהם ואולם גם מי שאינו שכיר נדרש להפקיד לפנסיה.
ברוב המקרים, שכירים אינם צריכים לדאוג לתכנון של הפנסיה בעצמם שכן רואה החשבון של החברה דואג להשיג הסכם קיבוצי מיטיב. אולם גם במקרים אלו ישנה חשיבות מרבית לבדיקת תנאי הפנסיה, להשוואה בין הצעות שונות וכן לבדיקת האופציה הטובה והמתאימה ביותר לתנאים הספציפיים של האדם.
אם אתם עצמאיים, חובת ההפרשה לפנסיה חלה עליכם במלואה, כלומר, יהיה עליכם להפריש מדי חודש את כל הסכום הדרוש להפרשה כנגזרת מגובה ההכנסה שלכם. ברוב המקרים, רואה חשבון יוכל לחשב את גובה הסכום המופרש לחברת הפנסיה ולבצע את כל הפרוצדורה עבורכם. כך או כך, אדם אשר אינו מפריש לפנסיה ימצא את עצמו בלא הכנסות בגילאים בהם דווקא יש צורך הכי אקוטי בהם.
חשיבות יציבות ההכנסה בגיל השלישי
עם ההתבגרות גופנו הולך ונחלש. לאחר העשור השישי בחיים, היכולת התפקודית הולכת ופוחתת ויש צורך בתמיכה מסוגים שונים: תמיכה זו יכולה להיות רפואית, משפחתית, סוציאלית וכמובן, תמיכה כלכלית. בשל הירידה ביכולת לעבוד באופן שוטף, יש צורך ביצירת הכנסה פסיבית.
הפרשה לפנסיה מבעוד מועד מצריכה שירותי ייעוץ פנסיוני מאדם מקצועי בעל הבנה מתאימה, שיכול ליצור את המסלול הפיננסי המתאים ביותר לצרכים האישיים של האדם, בהתחשב במקצוע שלו, באופן העבודה, בגובה ההכנסה ובצפי המוערך לשנים הבאות.